信用評價

關注:470     發表時間:2017-03-04 22:46:39

中国福彩双色球2019127 www.oaohi.icu 信用評級(Credit Rating),又稱資信評級,是一種社會中介服務為社會提供資信信息,或為單位自身提供決策參考。最初產生于20世紀初期的美國。1902年,穆迪公司的創始人約翰·穆迪開始對當時發行的鐵路債券進行評級。后來延伸到各種金融產品及各種評估對象。由于信用評級的對象和要求有所不同,因而信用評級的內容和方法也有較大區別。我們研究資信的分類,就是為了對不同的信用評級項目探討不同的信用評級標準和方法。 
  
  信用評級有狹義和廣義兩種定義。狹義的信用評級指獨立的第三方信用評級中介機構對債權人如期足額償還債務本息的能力和意愿進行評價,并用簡單的評級符號表示其違約風險和損失的嚴重程度。廣義的信用評級則是對評級對象履行相關合同和經濟承諾的能力和意愿的總體評價。 
  
  關于信用評級的概念,至目前為止沒有統一說法,但內涵大致相同,安博爾·中誠信認為,主要包括三方面: 
  
  首先,信用評級的根本目的在于揭示受評對象違約風險的大小,而不是其他類型的投資風險,如利率風險、通貨膨脹風險、再投資風險及外匯風險等等。 
  
  其次,信用評級所評價的目標是經濟主體按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意愿,而不是企業本身的價值或業績。 
  
  第三,信用評級是獨立的第三方利用其自身的技術優勢和專業經驗,就各經濟主體和金融工具的信用風險大小所發表的一種專家意見,它不能代替資本市場投資者本身做出投資選擇。 
  
  需要指出的是:信用評級不同于股票推薦。前者是基于資本市場中債務人違約風險作出的,評價債務人能否及時償付利息和本金,但不對股價本身作出評論;后者是根據每股盈利(EPS)及市盈率(PE)作出的,往往對股價本身的走向作出判斷。前者針對債權人,后者針對股份持有人。

信用評級重要性

信用是社會經濟發展的必然產物,是現代經濟社會運行中必不可少的一環。維持和發展信用關系,是?;ど緇峋彌刃虻鬧匾疤?。資信評級即由專業的機構或部門按照一定的方法和程序在對企業進行全面了解、考察調研和分析的基礎上,作出有關其信用行為的可靠性、安全性程度的評價,并以專用符號或簡單的文字形式來表達的一種管理活動。現在,隨著我國市場經濟體制的建立,為防范信用風險,維護正常的經濟秩序,信用評級的重要性日趨明顯,主要表現在: 
  
  1、信用評級有助于企業防范商業風險,為現代企業制度的建設提供良好的條件。 
  
  轉化企業經營機制,建立現代企業制度的最終目標是,使企業成為依法自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的市場競爭主體。企業成為獨立利益主體的同時,也將獨立承擔經營風險,信用評級將有助于企業實現最大的有效經濟利益。這是因為,任何一個企業都必須與外界發生聯系,努力發展自己的客戶。這些客戶是企業利益實現的載體,也是企業最大的風險所在。隨著市場競爭的日益激烈,最大限度地確定對客戶的信用政策,成為企業競爭的有效手段之一。這些信用政策,包括信用形式、期限金額等的確定,必須建立在對客戶信用狀況的科學評估分析基礎上,才能達到既從客戶的交易中獲取最大收益,又將客戶信用風險控制在最低限度的目的。由于未充分關注對方的信用狀況,一味追求客戶定單,而造成壞帳損失的教訓,對廣大企業都不可謂不深刻。另一方面,由于信用評級是對企業內在質量的全面檢驗和考核,而且,信用等級高的企業在經濟交往中可以獲得更多的信用政策,可以降低籌資成本,因此既有利于及時發現企業經營管理中的薄弱環節,也為企業改善經營管理提供了壓力和動力。 
  
  2、信用評級有利于資本市場的公平、公正、誠信: 
  
  (1)相對于一般投資者:隨著金融市場的發展,各類有價證券發行日益增多,廣大投資者迫切需要了解發行主體的信息情況,以優化投資選擇,實現投資安全性,取得可靠收益。而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息,從而起到?;ね蹲收呃嫻淖饔?。 
  
  (2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據,保持資本市場的秩序穩定。因為信用等級是政府主管部門審批債券發行的前提條件,它可以使發行主體限制在償債能力較強,信用程度較高的企業。 
  
  (3)信用評級也有利于企業低成本地籌集資金。企業迫切要求自己的經營狀況得到合理的分析和恰當的評價,以利于銀行和社會公眾投資者按照自己的經營管理水乎和信用狀況給予資金支持,并通過不斷改善經營管理,提高自己的資信級別,降低籌貸成本,最大限度地享受相應的權益。 
  
  3、信用評級是商業銀行確定貸款風險程度的依據和信貸資產風險管理的基礎 
  
  企業作為經濟活動的主體單位,與銀行有著密切的信用往來關系,銀行信貸是其生產發展的重要資金來源之一,其生產經營活動狀況的好壞,行為的規范與否,直接關系到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。這就要求銀行對企業的經營活動。經營成果?;窶芰?、償債能力等給予科學的評價,以確定信貸資產損失的不確定程度,最大限度地防范貸款風險。 
  
  現階段,隨著國有銀行向商業銀的轉化,對信貸資產的安全性、效益性的要求日高,資信評級對銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。

AAA信用資質評級作用:

1、品牌形象宣傳:允許在產品品牌、包裝、說明書、合格證等上面使用的國家級標識;
2、融資貸款申請:爭取機構風投、融資擔保、銀行放貸等提供的國家級信用等級證明;
3、商務合作使用:在企業招商、政府投標、簽約合作等出示的信用資質;
4、政策扶持爭?。?/span>面向政府扶持基金、政府機構監管展示的企業品質證明,享有優先權;
5、供銷采買依據:與交易伙伴賒銷、擴展上下游供采時可做為的權威信用標準;
6、國際貿易征信:在國際合作與貿易時,可出示的企業國家信用證明;海關綠色通道、
退稅等。
7、經營管理價值:在向社會各界、及消費者展示企業管理與服務透明度有效牌證的使用;

8、提高公信力:  增加企業信用公信度,信用品牌和口碑,提升企業在社會的公信力;

9、招投標作用:  在參與招投標過程中,使用信用等級可以增強企業競爭力,享有優先競標權。


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